當舖規則最重要的四組數字是：年利率最高 30%、倉棧費最高為收當金額 5%、滿當期限不得少於 3 個月、期滿後 5 日內仍可取贖或付息順延。除此之外，店家不得預扣利息與費用，正式收當要開立當票，並對典當物負善良管理人的保管責任。
30% 與 5% 都是法律上限，不是業者一定要收滿的費率。比較時要看當票上的實際年率、倉棧費、實拿本金與指定日期取贖總額。
先記住當舖規則的 4 個核心數字
| 項目 | 法律重點 | 對借款人的意義 |
|---|---|---|
| 利率 | 以年率表示，最高不得超過 30% | 每借 1 萬元，單月利息上限相當於 250 元 |
| 倉棧費 | 最高不得超過收當金額 5% | 要確認實際金額與收取時點，不能把上限當固定費 |
| 滿當期限 | 不得少於 3 個月 | 約定少於三個月，仍以三個月計 |
| 滿期緩衝 | 滿期後 5 日內仍可取贖或順延 | 超過期間未處理，物品可能流當 |
「月息 2.5%」是把年率 30% 換算成單月的結果，但合法當舖應以年率揭示。網路常說「月息幾分」「每期很低」，若沒有清楚說一期多長、年率多少及是否另收費用，就不具可比性。完整試算可看當舖利息怎麼算。
借款前：店家必須揭示哪些資訊
當舖必須在固定營業場所經營，名稱列有「當舖」二字，並在營業場所明顯處揭示許可證、負責人及營業人員姓名、以年率為準的利率、利息計算方式與營業時間。這些資訊是讓持當人在交付證件與物品前，知道自己和誰交易、成本如何計算。
網站寫「政府立案」不能取代現場查核。行銷品牌、接洽帳號與正式商號可能不同，應確認最後開立當票的店名與許可證一致；若對方只在停車場或便利商店接件，不讓你看到合法營業場所，便無法完成基本查核。
當舖不得設立分支機構。市場上看似相同的連鎖品牌，可能是不同公司或商號，不能只因招牌相同就共用另一家店的許可資料。每次都要核對實際辦理地址與當票主體。
辦理中：身分查驗、捺指紋與禁收物規則
收當時，當舖應查驗持當人的身分證件，並在當票副聯捺指紋。這是法定程序，不代表店家可以扣留證件作擔保。私人身分證明文件本身屬禁止收當物，身分證、健保卡、駕照或護照不能拿來「押證件借錢」。
當舖也不得收當違禁物、有價證券及各種存款憑證、政府機關印信與財物、軍警制服、政府核發證照，以及其他政府禁止或管制買賣物品。持當人則應對物品有所有權或合法處分權；來源可疑、序號遭磨除或權利不清的物品，店家可以拒絕。
限制行為能力人辦理需要法定代理人同意，無行為能力人則不得收當。一般交易也應由本人到場；公司、共有或受委託物品要有足以證明處分權的文件，不是手上拿著物品就當然能辦。
辦理中：當票必須寫什麼
正式收當後，當舖應開立當票，正聯交由持當人保管。當票依法應記載質當物名稱、件數與特徵、質當金額、利率與費用、滿當期日、持當人姓名與身分證明編號、當舖牌號與營業地址、當票遺失處理、責任保險及主管機關規定事項。
高價或容易產生爭議的物品，描述越具體越好。只寫「手機一支」無法區分型號、容量、IMEI、顏色、配件與原有損傷；「手錶一只」也不能辨認 Reference、序號、材質與錶節。交付前可拍照，並要求把能辨識的特徵寫在當票或附件。
空白欄位、先簽後補、以鉛筆記載、塗改卻沒有雙方確認，都會增加日後舉證困難。若口頭承諾可以部分還本、特殊保管或用特定方式順延，且這些承諾影響你的決定，就應要求留下可保存的書面資料。
利息與費用：不得預扣，也不能任意加名目
依《當舖業法》，當舖除利息及倉棧費外，不得收取其他費用；倉棧費最高不得超過收當金額 5%。開辦費、代辦費、顧問費、管理費、夜間服務費等名稱，不會因換了稱呼就自動合法。若出現其他費用，先確認交易是否真的屬於當舖質當。
利息與費用不得預扣。當票寫本金 5 萬元，實際卻只拿到 4 萬 5 千元，必須逐項詢問差額；不能把未實拿的金額仍當成計息本金。最直接的核對是把三個數字並排：當票本金、今天實拿、指定日期取贖總額。
用 5 萬元理解上限，不把上限當報價
若本金為 5 萬元，年率採法定最高 30%，單月利息相當於 1,250 元；倉棧費的法定最高額則是 2,500 元。實際店家可以低於上限，倉棧費的收取方式也應以當票為準。這個例子只用來理解法律邊界，不代表市場行情或任何個案報價。
即使年率未超過 30%，仍要看實拿本金、倉棧費、使用時間與取贖總額。合法是底線，不是價格與服務最佳的保證。
借款後：利息不是單純按日除以 365
《當舖業法》對取贖時的利息與費用有特別級距。質當後一個月內取贖，概以一個月計算；逾月後，在最初五日內取贖不另加計下一期；超過五日而未超過十五日，加計半個月；超過十五日則加計一個月。
| 取贖時間 | 法定計算原則 |
|---|---|
| 質當後一個月內 | 以一個月計算 |
| 逾月後最初 5 日內 | 不加計下一期 |
| 逾月後超過 5 日、未超過 15 日 | 加計半個月 |
| 逾月後超過 15 日 | 加計一個月 |
因此，想提早取贖時，不宜自行用日利率推估。直接向原店家詢問「以某年某月某日取贖，總共要付多少」，並要求拆出本金、利息與費用，才不會因級距判斷不同產生落差。
到期後：取贖、順延與流當怎麼發生
滿當期限不得少於三個月。持當人可以在期限內付清本金、利息及合法費用取回物品；滿期後五日內仍可取贖，或付清利息順延質當。順延不是免除本金，通常只是延長期限，因此每次都要確認新滿當日與剩餘本金。
滿期後超過五日仍未取贖或順延，質當物可能成為流當物，所有權移轉給當舖，店家可依法拍賣或陳列出售。這五日是最後緩衝，不應當作固定寬限習慣；重要物品最好至少提前一至兩週確認總額。
典型動產質當的核心是質當物，但市場上的免留車、免留機、房屋二胎、融資或代償方案可能另有本票、保證、動產擔保或抵押權契約。若同時簽了其他文件，逾期後果不能只用「物品流當」概括，必須分別閱讀。
保管、掛失與不得轉當
當舖應在登記的庫房保存質當物，並負善良管理人的注意義務。若因可歸責於當舖的原因造成滅失、毀損或被盜，店家不能用事先約定「概不負責」一律排除賠償責任。高價物品應在交付前記錄序號、配件、功能與既有損傷，取贖時當場核對。
當票若遺失，持當人應立即向原當舖辦理掛失。未辦掛失而由第三人持票取贖，可能影響權益，不要等到到期日才反映。
法律上的「轉當」是當舖把已收當的質當物，再持向其他當舖質當；現行《當舖業法》禁止業者轉當。市場廣告所稱的「轉當增貸」多半是代償、轉貸或重新質當，和法定名詞不同，可另看轉當與轉當增貸差別。
哪些是法律，哪些只是店家做法
| 常見說法 | 判斷 | 正確理解 |
|---|---|---|
| 所有當舖月息都固定 2.5% | 錯誤 | 2.5% 是年率 30% 的單月換算上限，不是固定價 |
| 滿當至少三個月 | 法定規則 | 約定少於三個月仍以三個月計 |
| 每家都必須接受部分還本 | 錯誤 | 法律沒有要求統一方案，須看店家書面同意 |
| 先扣第一期利息很正常 | 錯誤 | 利息與費用不得預扣 |
| 滿期隔天立刻不能取贖 | 錯誤 | 滿期後五日內仍可依法處理 |
| 只要不超過上限就是最佳方案 | 錯誤 | 仍要比較總成本、保管與取贖條件 |
有爭議時，先整理證據再求助
保留當票正聯、契約、收據、匯款資料、廣告截圖、對話紀錄、店內費率與許可證照片，以及物品交付前後的序號與外觀。如果只靠口頭描述，很難還原本金、付款用途與物品狀態。
當舖許可、費率與收當規則疑義，可向所在地縣市政府或警察機關的當舖業主管單位詢問；涉及詐騙、威脅、帳戶遭控制或可疑金流，應立即報警並聯絡銀行。重大契約或損害爭議，再攜帶完整資料尋求法律專業協助。
官方資料來源
本文依 2026 年 7 月可查得的台灣法規整理，提供一般說明，不構成個案法律意見。實際仍應以最新法規、主管機關解釋、店內揭示、當票與其他書面契約為準。
需要辦理前，可先到全台當舖總覽找所在地店家，再以本文規則逐項核對。PawnTW 不代收款項、證件或借款資料。
