當舖規則有哪些？利息、當票、取贖、順延與流當一次看
當舖規則不只看利率。一次看懂年率30%、倉棧費5%、當票、身分查驗、不得預扣、取贖級距、滿當順延與流當規定，並分清法律底線和店家政策。
當舖規則不只是在說「利息不能超過多少」。對借款人更重要的是：店家要揭示哪些資料、什麼交易才算《當舖業法》規範的質當、當票要寫什麼、費用能不能先扣，以及滿當後何時會流當。先記住四個數字：年率最高 30%、倉棧費最高為收當金額 5%、滿當期限不得少於 3 個月、期滿後 5 日內仍可取贖或付息順延。
30% 與 5% 都是法定上限，不是每家店的固定價格；3 個月是滿當期限的最低保障，不代表借滿 3 個月才能提前取贖。正式收當還要開立當票，利息與費用不得預扣。只要這幾項說不清楚，就不要只因「快速撥款」而簽約。
當舖規則先記 4 個數字與 3 條底線
| 項目 | 法定規則 | 借款人怎麼核對 |
|---|---|---|
| 利率 | 應以年率揭示，最高不得超過 30% | 看當票實際年率，不把法定上限當市場固定價 |
| 倉棧費 | 最高不得超過收當金額 5% | 問清楚實際金額、收取時點與是否重複收取 |
| 滿當期限 | 不得少於 3 個月 | 確認當票上的滿當日，但期限內仍可提前取贖 |
| 滿期緩衝 | 滿當後 5 日內仍可取贖或付息順延 | 不要把最後 5 日當成固定寬限習慣，重要物品應提前處理 |
除了四個數字，還有三條不能忽略的底線：正式收當要交付當票正聯、除利息與倉棧費外不得另收其他費用、利息與費用不得從本金預先扣掉。比較店家時，請把「當票本金、今天實拿、指定日期取贖總額」放在一起看，才不會被單一低月付或低利率話術誤導。
「月息 2.5%」是年率 30% 換算成一個月的結果，並不表示所有合法當舖一律收 2.5%。想看不同本金與時間的計算方式，可另讀當舖利息與費用完整指南；本篇聚焦的是整體交易規則與借款人權利。
先確認：你辦的是當舖質當，還是另一種借款契約？
《當舖業法》所稱的質當，是持當人以動產作擔保，把物品交付當舖後取得借款並支付利息。黃金、珠寶、名錶、手機或其他動產交給店家保管，完成查驗並開立當票，是最典型的質當交易。
但市場上由當舖提供的服務，不一定全部只靠一張當票完成。免留車、房屋土地、代償或其他融資安排，可能另有動產擔保、抵押權、本票、保證或其他契約。是否適用《當舖業法》的滿當與流當規則，不能只看廣告寫「當舖借款」，而要看實際交付物、契約名稱、債權人以及權利設定。
| 交易樣態 | 常見文件或動作 | 簽名前要問的問題 |
|---|---|---|
| 傳統動產質當 | 交付動產、查驗身分、捺指紋、開立當票 | 本金、年率、倉棧費、滿當日與物品特徵是否完整 |
| 汽機車免留車 | 車輛仍由借款人使用，可能另有設定或其他契約 | 車子設定給誰、是否可繼續使用、逾期如何處理 |
| 房屋或土地資金 | 可能涉及抵押權、本票、借款契約與代書文件 | 真正債權人、總費用、設定順位與違約效果為何 |
| 代償或轉貸 | 清償原債務後重新簽約，可能不是法律上的「轉當」 | 代償金流如何完成、新舊債務何時終止、是否新增費用 |
店家招牌是當舖，不代表你簽的每一份文件都只有《當舖業法》規則。若同時出現本票、保證人、抵押權、動產擔保或買賣文件，應逐份確認用途與違約後果，不能只用「物品流當就結束」理解。
借款前：合法當舖現場要看得到什麼？
合法當舖必須在核准的固定營業場所經營，名稱中要有「當舖」二字，並在營業場所明顯處揭示許可證、負責人與營業人員姓名、以年率為準的利率、利息計算方式及營業時間。這些不是裝飾，而是讓持當人在交付證件與物品之前，確認自己究竟和誰交易。
網頁、Google 地圖或 LINE 帳號寫「政府立案」，不能取代許可資料本身。行銷品牌、社群名稱與正式商號可能不同，最後應核對實際辦理地址、許可證上的店名，以及當票記載的營業主體是否一致。可依合法當舖查核步驟逐項確認。
當舖依法不得設立分支機構。因此，市場上看似同一品牌的多個據點，可能是彼此獨立的公司或商號；不能只因招牌相似，就拿另一個地址的許可證來證明目前據點合法。若對方只約在停車場、便利商店或陌生辦公室收件，又不讓你核對正式營業場所，先不要交付物品。
借款前可用以下五個問題快速篩選：
- 正式店名與許可地址是什麼？不要只取得品牌暱稱或 LINE 名稱。
- 這筆交易開當票，還是另簽其他契約？先分清法律框架。
- 年率、倉棧費與指定日取贖總額是多少？不要只問「一個月多少」。
- 物品由誰保管、放在哪裡？高價物品更要記錄序號與外觀。
- 今天實拿多少？用實拿金額核對是否預扣費用。
收當當下：查驗身分、捺指紋與禁收物
正式收當時，當舖應查驗持當人的身分證明文件，並由持當人在當票副聯捺指紋。這是法定的身分確認程序，不表示店家可以扣留證件作擔保。私人身分證明文件本身屬禁止收當物，身分證、健保卡、駕照或護照不能拿來「押證件借錢」。
法律禁止收當的物品包括違禁物、有價證券與各種存款憑證、政府機關印信與財物、軍警制服及相關配件、政府核發的證照與私人身分證明文件，以及其他政府禁止或管制買賣的物品。來源可疑、序號遭磨除或權利不清的物品，店家查核也可能拒絕收當或通報警察機關。
持當人應對物品有所有權或合法處分權。無行為能力人不得辦理；限制行為能力人須有法定代理人同意。實務上，店家可以基於風險控管採取比法律更嚴格的成年政策，但不能反過來放寬法律底線。共有財產、公司財產或受託物品，則應準備足以證明處分權的文件。
證件只用於身分核對，不要把金融卡、存摺、網路銀行密碼、簡訊驗證碼或自然人憑證交給任何人。若對方表示「不看物品也能放款」，卻先要求轉帳驗證金、保證金或提供帳戶操作權限，這已不是正常質當流程，應立即停止。
當票不是普通收據：9 類資料都要核對
當舖正式收當後，應製作一式兩聯的當票，正聯交給持當人，副聯由店家留存。當票依法要記載的內容，可整理為以下九類：
- 質當物的名稱、件數與足以辨識的特徵。
- 質當金額，也就是當票上的本金。
- 利率與費用。
- 滿當期日。
- 持當人的姓名。
- 持當人的身分證明編號。
- 當舖牌號與營業地址。
- 當票遺失時的處理方式。
- 責任保險與主管機關規定的其他事項。
當票最容易被忽略的是「物品特徵」。只寫「手機一支」無法區分型號、容量、IMEI、顏色、配件與原有損傷；只寫「手錶一只」也難以辨認型號、序號、材質與錶節。黃金應確認品項、重量或其他辨識資訊，高價精品則應記錄序號、附件及外觀。交付前先拍照，並請店家把可辨識資料寫進當票或附件。
不要在空白當票或內容不完整的契約上先簽名。若有塗改，應由雙方確認；若店家口頭同意部分還本、指定方式順延、特殊保管或額外通知，也應留下可保存的書面紀錄。完整的當票不只方便取贖，也是發生物品、金額或日期爭議時最直接的證據。
利息與費用：30%、5% 與不得預扣怎麼看？
當舖應以年率揭示利率，年率最高不得超過 30%。30% 是上限，不是政府訂出的公定價格，也不代表每家合法當舖都應收滿。若店家用「月息幾分」「每期幾百元」說明，仍要換成同一筆本金、同一使用時間與同一取贖日，才有辦法比較。
依《當舖業法》，傳統質當除了利息與倉棧費，不得另收其他費用；倉棧費最高不得超過收當金額 5%。這個 5% 是法律對倉棧費總額的上限，條文並沒有說可以每月收 5%。開辦費、代辦費、顧問費、管理費、夜間服務費或其他名稱，也不會因改名就自動合法。
利息與費用不得預扣。假設當票本金寫 5 萬元，法律不允許先把利息或倉棧費扣掉，只交付較少的款項，卻仍用 5 萬元計息。遇到當票本金與實拿金額不同，應要求逐項列明差額；無法說明就不要簽。
用本金 5 萬元理解法定上限
若質當本金為 5 萬元，年率採法定最高 30%，一個月利息相當於 1,250 元；倉棧費法定最高額為 2,500 元。這只是用來理解法律邊界，不代表店家實際報價，也不表示倉棧費一定要收滿。比較時仍應取得店家在指定日期的實際取贖總額。
| 要核對的數字 | 例子 | 用途 |
|---|---|---|
| 當票本金 | NT$50,000 | 確認法律文件記載多少本金 |
| 今天實拿 | 應與本金一致 | 檢查是否預扣利息或費用 |
| 實際年率 | 由店家報價，最高 30% | 比較不同店家的利息成本 |
| 實際倉棧費 | 由店家報價，最高 NT$2,500 | 確認不是把上限當固定收費或按月重複收取 |
| 指定日取贖總額 | 本金＋該日應付利息與合法費用 | 得到真正可以和其他方案比較的總成本 |
年率未超過 30% 只是符合法律底線。還要一起比較實拿本金、倉棧費、取贖時間、保管方式與你能否如期贖回，不要只看「月付最低」或「額度最高」。
取贖時間怎麼算？不能直接用日息除以 365
《當舖業法》對取贖時的利息與費用設有特別級距。質當後一個月內取贖，以一個月計算；逾月後，在最初五日內取贖，不另加計下一期；超過五日而未超過十五日，加計半個月；超過十五日則加計一個月。
| 取贖時間 | 法定計算原則 | 實務提醒 |
|---|---|---|
| 質當後一個月內 | 以一個月計算 | 借幾天不一定就按幾天比例收取 |
| 逾月後最初 5 日內 | 不加計下一期 | 仍要由店家依實際滿月日與當票核算 |
| 逾月後超過 5 日、未超過 15 日 | 加計半個月 | 日期跨過級距後，應付金額可能改變 |
| 逾月後超過 15 日 | 加計一個月 | 不要自行以年率除以 365 推估 |
因此，若你準備提前取贖，最實用的問法不是「一天利息多少」，而是提供明確日期，請店家回答：「我在○月○日取贖，應付本金、利息、倉棧費各多少，合計多少？」再把店家回覆與當票保存。如此可以避免雙方對滿月日、五日級距或半個月級距的理解不同。
滿當、順延與流當：3 個月不代表不能提前贖
滿當期限不得少於 3 個月。這是法律保障持當人至少有一定期間可以處理借款，不是規定物品一定要押滿 3 個月。當票持有人在滿當前的營業時間內，可以依法清償本金、利息與合法費用，提前取回質當物。
滿當後 5 日內，持當人仍可取贖，或清償利息後順延質當。順延不是把原本金消除，也不一定等於重新借一筆相同條件的借款；辦理時要確認順延後的新滿當日、剩餘本金、利率、費用及是否有新的書面紀錄。
滿當後超過 5 日，持當人仍未取贖或順延，質當物所有權會移轉給當舖，成為流當物，業者得依法拍賣或陳列出售。對有紀念價值、難以替代或市價明顯高於借款本金的物品，不要等最後一天才聯絡；可提前一至兩週取得取贖總額並安排資金。
典型動產質當的主要後果是物品流當，但如果同時簽有本票、保證、抵押權、動產擔保或其他契約，逾期是否還有其他債務責任，要依那些文件另行判斷。取贖、順延、部分還本與逾期處理，可再看當舖還款方式完整說明。
保管責任、當票掛失與不得轉當
當舖應在登記的庫房保存質當物，並負善良管理人的注意義務，也應投保責任保險。若因可歸責於當舖的原因造成物品滅失、毀損或被盜，店家不能只靠預先印好的「概不負責」條款完全排除賠償責任。遇到災害或重大事故，業者也有依法通報與處理的義務。
高價物品交付前，應拍下正反面、序號、配件、功能狀態與既有損傷；取贖時在離店前當場核對。若物品需要特殊保管，例如防潮、保持充電、不得拆封或應連同附件保存，應在收當前確認店家能否做到，並把重要約定寫進當票或附件。
當票若遺失或損壞，應立即向原當舖辦理掛失，不要等到滿當日才反映。法律允許持當人報失後依程序取贖；若未掛失而由第三人持票取贖，可能影響原持當人的權益。掛失時應攜帶身分證明，並保留店家受理紀錄。
法律上的「轉當」是當舖把已收當的質當物，再拿去向其他當舖質當，現行法律禁止業者這麼做。市場廣告所稱的「轉當增貸」通常是代償、轉貸或重新質當，和法定名詞不同；辦理前可閱讀轉當、代償與增貸差別。
常見說法：哪些是法律，哪些只是店規？
| 常見說法 | 屬性 | 正確理解 |
|---|---|---|
| 所有當舖月息都固定 2.5% | 錯誤 | 2.5% 是年率 30% 的單月換算上限，不是公定價格 |
| 倉棧費可以每月收本金 5% | 錯誤 | 法定上限是收當金額 5%，法律沒有規定可每月重複收 5% |
| 滿當至少 3 個月，所以不能提早取贖 | 錯誤 | 3 個月是滿當期限最低保障，滿當前仍可依法取贖 |
| 每家都必須接受部分還本 | 店家方案 | 法律沒有規定統一的部分還本方案，要看雙方書面約定 |
| 所有店家都只受理年滿 18 歲者 | 可能是店規 | 法律另有行為能力規則，店家可採更嚴格的成年政策 |
| 辦當舖一定要薪轉或在職證明 | 不一定 | 傳統動產質當重點是身分、處分權與物品價值，其他文件視交易而定 |
| 先扣第一期利息是正常作法 | 錯誤 | 《當舖業法》禁止預扣利息與費用 |
| 滿當隔天就立刻不能取贖 | 錯誤 | 滿當後 5 日內仍可依法取贖或付息順延 |
| 只在 LINE 說好，不開當票也可以 | 錯誤 | 正式收當應開立記載完整的當票，LINE 對話不能取代當票 |
| 店名有「當舖」，所有契約都只適用流當規則 | 錯誤 | 仍要看實際交易與文件；其他擔保或借款契約可能有不同效果 |
法律規定的是最低底線，店家仍可決定承作品項、最低質當金額、鑑價方式、是否提供部分還本、通知方式及所需佐證。店規可以比法律更審慎，卻不能用店規排除當票、預扣禁令、費率上限或滿當後五日等法定權利。
遇到爭議時，先留證據再找對單位
爭議處理的第一步不是只在電話中爭論，而是把交易還原成可以檢查的資料。至少保留當票正聯、其他契約、收據、匯款紀錄、廣告截圖、LINE 或簡訊對話、店內費率與許可證照片，以及物品交付前後的序號與外觀。若爭議是金額，應列出當票本金、實拿金額、每次付款日期與店家主張的取贖總額。
當舖業的主管機關在地方政府，警察機關也依法負有查核與檢查職責。對許可、費率、當票、收當或流當規則有疑問，可先向店家所在地的縣市政府或警察機關當舖業承辦單位詢問。涉及詐騙、威脅、暴力、帳戶遭控制或可疑金流，應立即報警，並可撥打 165 反詐騙諮詢專線；若已涉及重大契約、物品損害或金額爭議，應攜帶完整文件尋求法律專業協助。
- 先書面提出問題：要求店家逐項說明本金、利息、費用、日期與物品狀態。
- 保存原始資料：不要只留經裁切的截圖，契約與對話應保存完整頁面與時間。
- 確認主管轄區：以實際營業地址為準，聯絡所在地縣市政府或警察機關。
- 有急迫危險就先報警：人身安全、帳戶控制或疑似詐騙不要只走一般申訴流程。
當舖規則常見問題
當舖可以要求一定要借滿 3 個月嗎？
《當舖業法》規定滿當期限不得少於 3 個月，是保障持當人處理借款的最低期限，不是禁止提前取贖。當票持有人在滿當前的營業時間內，可依法清償應付金額取回物品。實際金額仍依法律級距與當票條件計算。
當舖除了利息，還能收手續費嗎？
在傳統質當交易中，法律規定除利息及倉棧費外，不得收取其他費用。若店家提出代辦費、管理費、服務費或其他名目，應要求說明法律依據與實際交易性質；如果你簽的是其他類型契約，也要分別審閱其費用條款。
當票遺失，物品就不能拿回來嗎？
不是。發現當票遺失或毀損後，應立即向原當舖辦理掛失，再依店家程序與身分查驗辦理取贖。真正的風險是拖延通報，讓第三人持票取贖，進而增加權利爭議。
流當後還會欠當舖錢嗎？
若是只有動產質當與當票的典型交易，滿當後超過五日未取贖或順延，物品所有權會移轉給當舖。但若你另外簽有本票、保證、抵押權、動產擔保或其他借款契約，就不能只用流當規則判斷，應逐份確認是否仍有其他債務責任。
未成年人可以去當舖嗎？
無行為能力人不得收當；限制行為能力人須取得法定代理人同意。店家基於風險控管，也可能採取只受理成年人的內部政策。不能借用他人證件或冒名辦理，物品也必須具有合法處分權。
只要年率低於 30%，就一定是合法當舖嗎？
不是。利率上限只是其中一項規則，還要確認當舖業許可、固定營業地址、現場揭示、身分查驗、當票、費用與物品保管。低利率廣告本身不能證明店家合法，也不能證明實際契約沒有其他費用。
官方資料與本文更新說明
本文依 2026 年 8 月可查得的台灣法規整理，將《當舖業法》的主要規則轉為借款前後的檢查方式，提供一般資訊，不構成個案法律意見。法規、主管機關解釋與店家政策可能更新，實際仍應以最新法令、許可資料、當票與你簽署的全部文件為準。
準備詢問前，可先到全台當舖總覽依縣市、行政區與借款項目找店家，再用本文的店名、許可、年率、當票、實拿金額與取贖日期逐項核對。PawnTW 不代收借款申請、證件、款項或個人資料，使用者會直接聯絡店家。
